Avis sur SHB : services, frais, avantages et inconvénients

La Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank — universellement connue sous le nom de SHB — remonte à 1993 sous le nom de Nhơn Ái Rural Commercial Bank à Cần Thơ, avant d'être renommée et de transférer son siège social à Hanoï en 2006. Elle a été cotée à la bourse de Hanoï (HNX) en 2009 et a transféré sa cotation à la bourse de Hô Chi Minh-Ville (HOSE) en octobre 2021, sous le symbole SHB. La banque est présidée par Đỗ Quang Hiển — également président du groupe T&T, l'un des grands conglomérats privés du Vietnam actif dans l'immobilier, la distribution et l'industrie — dont la famille détient une participation minoritaire aux côtés du groupe T&T lui-même ; aucun actionnaire unique ne contrôle la banque à lui seul, et la SHB a publiquement déclaré qu'elle recherchait un investisseur stratégique étranger à long terme dans la limite du plafond de 30 % de participation étrangère applicable aux banques vietnamiennes. Un épisode marquant de l'histoire de la SHB a été sa fusion en 2012 avec Habubank, un établissement de crédit de Hanoï en difficulté — la première restructuration bancaire volontaire d'envergure menée à bien au Vietnam, que la SHB a absorbée sans perturbation pour les déposants. À la fin de l'année 2025, la SHB affichait un total d'actifs d'environ 892,6 billions de VND, ce qui la place parmi les plus grandes banques par actions du Vietnam, et en 2021-2023, elle a vendu 50 % de sa filiale de crédit à la consommation, SHB Finance, à la banque thaïlandaise Krungsri (Bank of Ayudhya, membre du groupe japonais MUFG) — une alliance internationale notable pour un prêteur national vietnamien.

Pour un acheteur étranger, la SHB se classe dans la catégorie des banques nationales plutôt que dans celle des banques internationales — une distinction qui a son importance lors de la phase de financement d'un achat à Hanoï. Vérifier la situation actuelle et les agréments de toute banque fait partie des procédures de due diligence standard avant d'engager des fonds.

Le fait d'avoir son siège social à Hanoï plutôt qu'à Hô Chi Minh-Ville confère à la SHB une densité pratique d'agences dans la ville où nos acheteurs réalisent leurs transactions, mais cela ne modifie pas le modèle de service sous-jacent. L'ouverture d'un compte personnel en VND nécessite un visa valide ou une carte de séjour temporaire (TRC) ainsi que votre passeport, présentés en personne dans une agence — il n'y a pas d'inscription à distance ou avant l'arrivée. Une fois ouvert, le compte permet de gérer les paiements quotidiens et de recevoir des fonds, bien que la plupart des acheteurs acheminent toujours le prix d'achat lui-même via un transfert de devises officiel vers le Vietnam plutôt que de s'en remettre uniquement au compte.

En matière de financement, la SHB ne propose pas de programme de prêt immobilier dédié aux acheteurs étrangers non-résidents — ce qui est conforme à la position quasi générale des banques nationales vietnamiennes. Là où la SHB est plus susceptible d'apparaître dans le dossier d'un acheteur étranger, c'est du côté du promoteur : comme d'autres grandes banques par actions, elle peut être désignée comme l'établissement émetteur d'une garantie bancaire pour un projet en VEFA, et ses agences peuvent délivrer l' attestation bancaire que les avocats ou le bureau d'enregistrement foncier demandent parfois pour prouver la disponibilité des fonds. La SHB elle-même n'est pas partie à votre contrat de vente (SPA), et rien de tout cela ne modifie les règles de propriété sous-jacentes — la détention de 50 ans pour les étrangers et le quota de 30 % par immeuble prévus par la loi sur le logement de 2023 — qui incombent au promoteur et au titre de propriété, et non à votre choix de banque. Comme les documents de la SHB restent rédigés en vietnamien, la plupart des acheteurs étrangers associent leur relation bancaire aux services d'un conseiller juridique indépendant pour la révision des contrats — voir notre présentation de VILAF à titre d'exemple de cabinet qualifié au Vietnam et habitué aux dossiers d'acheteurs étrangers.