Mcredit im Test: Dienstleistungen, Gebühren, Vor- und Nachteile

Mcredit – rechtlich MB Shinsei Finance Company Limited – ist ein lizenziertes Konsumfinanzierungsunternehmen, das 2016 als Joint Venture zwischen der MB Bank (Military Commercial Joint Stock Bank), einer der größten börsennotierten Geschäftsbanken Vietnams, und der japanischen SBI Shinsei Bank gegründet wurde. In der vietnamesischen Wirtschaftspresse wurde die ursprüngliche Kapitalaufteilung mit rund 50 % MB Bank, 49 % Shinsei Bank und einer kleinen verbleibenden Beteiligung eines inländischen Minderheitsaktionärs angegeben. Mcredit hat seinen Hauptsitz in Hanoi und ist von der State Bank of Vietnam (SBV) als Nicht-Banken-Kreditinstitut lizenziert und beaufsichtigt – eine eigene regulatorische Kategorie, die sich von einer Geschäftsbank unterscheidet. Das Kerngeschäft umfasst unbesicherte Barkredite (10–100 Millionen VND, ca. 380–3.800 €) und Ratenfinanzierungen am Point of Sale, die über eine eigene Marken-App, Transaktionsstellen und ein landesweites Einzelhandelspartnernetzwerk vertrieben werden – ein eigenständiges Konsumfinanzierungsgeschäft innerhalb der MB Bank-Gruppe, kein Produkt am Schalter der Bank selbst. Im Jahr 2020 ging Mcredit eine Partnerschaft mit JCB ein, um eine Co-Branding-Kreditkarte einzuführen. In der vietnamesischen Finanzpresse wird Mcredit in Bezug auf die Größe im Allgemeinen hinter Marktführern wie FE Credit und Home Credit Vietnam eingeordnet, gehört jedoch weiterhin zu den anerkannten, von der SBV lizenzierten Konsumfinanzierungsgesellschaften des Landes.

Wie bei jedem von der SBV lizenzierten Konsumfinanzierungsunternehmen in Vietnam ist die entscheidende Tatsache für einen Immobilienkäufer in Hanoi das, was Mcredit nicht tut: Es bietet kein Hypotheken- oder immobilienbesichertes Kreditprodukt an. Die Kredite sind unbesichert und werden auf der Grundlage einer vietnamesischen Gehaltsabrechnung und inländischer Ausweisdokumente vergeben, nicht auf der Grundlage des Eigentumstitels oder Werts einer Wohnung. Damit liegt das Unternehmen völlig außerhalb der regulären Hypothekenwege, die Ausländern in Vietnam offenstehen – lokale Bankkredite sind für nicht-residente ausländische Käufer ohnehin im Allgemeinen unzugänglich, wie unser Leitfaden zu Hypotheken für Ausländer zeigt.

Mcredit ist im Grunde noch schwerer zu erreichen als eine Bank: Die eigenen veröffentlichten Kreditbedingungen verlangen, dass der Antragsteller vietnamesischer Staatsbürger ist, einen vietnamesischen Personalausweis (CMND/CCCD) besitzt, ein Mindestmonatseinkommen nachweist und eine lokale Haushaltsregistrierung vorlegt – es gibt keinen Weg für ausländische Staatsangehörige oder Nicht-Residenten, anders als es ein Name, der einer Banktochter ähnelt, vermuten lassen könnte. Der einzige realistische Bezugspunkt für unsere Kunden ist indirekter Natur: Ein vietnamesischer Ehepartner oder ein inländischer Mitkäufer, der gemeinsam mit einem ausländischen Partner kauft, könnte in eigenem Namen einen kleinen Mcredit-Ratenkredit nutzen, um die Einrichtung einer Wohnung in Hanoi nach der Übergabe zu finanzieren – niemals jedoch den Erwerb selbst. Mcredit hat keinen Einfluss auf das 50-jährige Eigentumsrecht für Ausländer oder die 30-prozentige Gebäudequote, die im vietnamesischen Immobilienrecht für Ausländer festgelegt sind, auf das Verfahren zur Erlangung des Eigentumstitels (Pink Book) oder auf die Prüfungen, die Ihr Anwalt oder das Grundbuchamt im Rahmen der standardmäßigen Due Diligence durchführen – diese Schritte liegen völlig außerhalb der Produktpalette des Unternehmens.

In diesem Testbericht referenzierter rechtlicher und regulatorischer Kontext: das 50-jährige Eigentumsrecht für Ausländer und die 30-prozentige Wohnungsquote gemäß dem Wohnungsbaugesetz 2023 (27/2023/QH15). Die Lizenzierungskategorie von Mcredit (Nicht-Banken-Kreditinstitut) wird von der State Bank of Vietnam reguliert. Unternehmensdaten – offizieller Name, Gründung des Joint Ventures im Jahr 2016, Eigentümerstruktur der MB Bank/SBI Shinsei Bank, Hauptsitz und die Co-Branding-Karte von JCB aus dem Jahr 2020 – stammen aus der Berichterstattung der vietnamesischen Wirtschaftspresse über das Joint Venture und aus öffentlichen Unternehmensprofilen. Die Bedingungen für die Kreditwürdigkeit (vietnamesische Staatsbürgerschaft, Anforderungen an den Personalausweis, Spanne der Kreditbeträge) stammen aus den von Mcredit selbst veröffentlichten Produktbedingungen. Es wurden keine Daten von Kundenbewertungsplattformen oder Ratingagenturen verwendet.