Public Bank Vietnam im Test: Dienstleistungen, Gebühren, Vor- und Nachteile

Die Public Bank Vietnam Limited (PBVN) geht auf das Jahr 1992 zurück, als sie als VID Public Bank gegründet wurde – ein Joint Venture zwischen der Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) und der malaysischen Public Bank Berhad. Im Jahr 2016 übernahm die Public Bank Berhad die Anteile der BIDV, wodurch die PBVN zu einer der wenigen Banken in Vietnam wurde, die sich zu 100 % in ausländischem Besitz befinden. Die Bank hat ihren Hauptsitz im Bezirk Hoàn Kiếm in Hanoi und betreibt heute 17 Filialen und 9 Transaktionsbüros in Hanoi, Ho-Chi-Minh-Stadt, Đà Nẵng, Hải Phòng, Bình Dương und Đồng Nai, davon 5 Filialen in Hanoi selbst.

Ihre Muttergesellschaft, die Public Bank Berhad, ist gemessen an der Marktkapitalisierung die zweitgrößte Bankengruppe Malaysias und verfügt über ein langfristiges Einlagenrating von A3 von Moody's. Diese Muttergesellschaft ist für einen ausländischen Käufer wohl die nützlichere Tatsache als die eigene Präsenz der PBVN in Vietnam: Die Bilanz der Gruppe ist das eigentliche Glaubwürdigkeitssignal hinter einer vergleichsweise kleinen lokalen Tochtergesellschaft. Im Gegensatz zu den größten staatlich verbundenen Banken Vietnams hält sich die PBVN in der Öffentlichkeit zurück – sie ist wie jedes andere inländische Institut von der State Bank of Vietnam lizenziert und beaufsichtigt, investiert jedoch wenig in englischsprachiges Marketing speziell für das Segment der ausländischen Käufer. Dies ist einer der Gründe, warum es sich lohnt, sie nach ihren tatsächlichen Leistungen und nicht nur nach ihrer Markenbekanntheit zu bewerten.

Für einen ausländischen Käufer, der einen Immobilienkauf in Hanoi tätigt, ist die praktische Rolle der PBVN begrenzter, als es ihre malaysische Herkunft vermuten lässt. Die Bank bietet Standard-Privatkundenprodukte an – Sparkonten und Festgelder, Autokredite, Wohnungsbaukredite, Telefon- und Internet-Banking –, veröffentlicht jedoch kein spezielles Hypothekenprogramm für ausländische Staatsbürger. Dies deckt sich mit dem breiteren Markt: Kredite lokaler Banken an nicht ansässige ausländische Käufer sind in ganz Vietnam weitgehend unzugänglich, und die PBVN bildet hier laut öffentlicher Quellen keine Ausnahme. Das ausländische Eigentum selbst ist gemäß dem Wohnungsbaugesetz 2023 auf 30 % der Einheiten in einem Gebäude begrenzt – siehe unseren Leitfaden zu den Eigentumsregeln – eine Frage für den Bauträger, nicht für die Bank, die jedoch jeder Käufer vor der Eröffnung eines Kontos für einen Kauf in Hanoi geklärt haben sollte.

Wo die PBVN wirklich nützlich sein kann, ist als Transaktionskonto: für den Empfang einer Auslandsüberweisung, das Halten eines VND-Guthabens zur Zahlung der Registrierungsgebühr für das Pink Book oder laufender Instandhaltungskosten sowie für die Erstellung von Kontoauszügen oder einer Bankverpflichtungserklärung, falls die Due-Diligence-Unterlagen eines Bauträgers dies erfordern. Die Eröffnung eines Kontos erfordert nach wie vor die Standarddokumente, die jede vietnamesische Bank von einem Ausländer verlangt – Reisepass, gültiges Visum oder TRC und Adressnachweis –, und der englischsprachige Support sollte von Filiale zu Filiale überprüft und nicht einfach von der Muttermarke vorausgesetzt werden.

All dies macht die PBVN keineswegs zu einer schlechten Wahl – es bedeutet lediglich, dass die Bank für das bewertet werden sollte, was sie öffentlich ist (eine konventionelle Privatkundenbank mit einer starken regionalen Muttergesellschaft), und nicht für das, was sich ein ausländischer Käufer erhofft (ein spezialisierter Partner für Immobilienfinanzierungen). Käufer, die einen Kauf in Hanoi hauptsächlich aus dem Ausland finanzieren und ein lokales Konto nur für die laufenden Kosten benötigen, werden die PBVN für diese begrenztere Rolle als völlig ausreichend empfinden.