Reseña de ACB: servicios, comisiones, pros y contras

Asia Commercial Joint Stock Bank —conocido universalmente como ACB— es uno de los bancos comerciales privados más grandes de Vietnam, fundado en 1993 y con sede en Ciudad Ho Chi Minh, con una red nacional de sucursales que incluye múltiples oficinas de transacciones en Hanói. ACB cotiza en la Bolsa de Valores de Ciudad Ho Chi Minh (HOSE) desde diciembre de 2020, habiendo cotizado previamente en la Bolsa de Valores de Hanói (HNX). A diferencia de los gigantes bancarios controlados por el estado de Vietnam —Vietcombank, BIDV, VietinBank y Agribank—, ACB es una institución totalmente por acciones sin participación estatal, y durante más de una década contó con Standard Chartered Bank entre sus accionistas estratégicos antes de que este desinvirtiera por completo su participación en 2018. Se le agrupa habitualmente entre los principales bancos privados de Vietnam junto a nombres como Techcombank, VPBank, MB y Sacombank, y goza de reputación entre los analistas de mercado por su gestión de riesgos conservadora, un punto relevante si su propia transacción depende de la solidez de un banco que respalde una garantía.

Para un comprador extranjero, ACB se sitúa firmemente en la categoría de banco nacional en lugar de la de banco internacional, una distinción que importa en la fase de financiación de una compra en Hanói, ya que ambas categorías atienden necesidades muy diferentes. Verificar la situación actual y las licencias de cualquier banco forma parte de la diligencia debida estándar antes de comprometer fondos.

Como banco nacional con licencia vietnamita, la oferta de ACB para un comprador extranjero difiere de la de un banco internacional. Abrir una cuenta personal en VND requiere un visado vietnamita válido o una Tarjeta de Residencia Temporal (TRC) además de su pasaporte, presentados en persona en una sucursal; no existe un proceso de incorporación remoto o previo a la llegada. Una vez abierta, la cuenta es útil para pagos diarios, transferencias de depósitos y recepción de fondos enviados desde el extranjero, lo que para la mayoría de los compradores sigue significando canalizar el dinero a través de una transferencia de divisas formal hacia Vietnam en lugar de depender únicamente de la cuenta.

En cuanto a la financiación, ACB no gestiona un programa hipotecario específico para compradores extranjeros no residentes; la concesión de préstamos nacionales a este segmento sigue siendo la excepción y no la regla en el sector bancario de Vietnam. Donde es más probable que ACB figure en el expediente de un comprador extranjero es por el lado del promotor: al igual que otros grandes bancos nacionales, puede ser designado como la institución emisora de una garantía bancaria para un proyecto sobre plano, y sus sucursales pueden emitir el certificado bancario o los extractos bancarios que los abogados y la Oficina de Registro de la Propiedad solicitan a veces para justificar los fondos. Nada de esto cambia las normas de propiedad subyacentes —el derecho de uso extranjero de 50 años y la cuota del 30% por edificio según la Ley de Vivienda de 2023—, que corresponden al promotor y al título de propiedad, no a su elección de banco.

La aplicación móvil de ACB, ACB ONE, cubre transferencias estándar, pagos de facturas y gestión de tarjetas una vez que la cuenta está activa, aunque el registro y el soporte dentro de la aplicación se ofrecen prioritariamente en vietnamita. En cuanto a las tarifas, ACB publica sus propios esquemas de comisiones y tipos nacionales; estos no están reestructurados para un público de compradores extranjeros, por lo que conviene prever el tiempo necesario —o contar con un contacto que hable vietnamita— para leerlos detenidamente antes de confiar en ACB para algo más que una cuenta básica.