Reseña de Public Bank Vietnam: servicios, comisiones, pros y contras

Los orígenes de Public Bank Vietnam Limited (PBVN) se remontan a 1992, cuando se lanzó como VID Public Bank, una empresa conjunta entre el Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) y el banco malasio Public Bank Berhad. En 2016, Public Bank Berhad adquirió la participación de BIDV y PBVN se convirtió en uno de los pocos bancos que operan en Vietnam con un 100% de propiedad extranjera. Con sede en el distrito de Hoàn Kiếm de Hanói, el banco cuenta actualmente con 17 sucursales y 9 oficinas de transacciones en Hanói, Ho Chi Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng, Bình Dương y Đồng Nai, con 5 sucursales en la propia Hanói.

Su matriz, Public Bank Berhad, es el segundo grupo bancario de Malasia por capitalización de mercado y cuenta con una calificación de depósitos a largo plazo A3 de Moody's. Este respaldo es, sin duda, el dato más útil para un comprador extranjero, más que la propia presencia física de PBVN en Vietnam: el balance del grupo es la verdadera señal de credibilidad detrás de una filial local comparativamente pequeña. A diferencia de los bancos estatales más grandes de Vietnam, PBVN mantiene un perfil público bajo; cuenta con la licencia y supervisión del Banco Estatal de Vietnam como cualquier otra institución nacional, pero invierte poco en marketing en inglés dirigido específicamente al segmento de compradores extranjeros, razón por la cual vale la pena evaluar el banco por sus propios méritos y no solo por el reconocimiento de su marca.

Para un comprador extranjero que realiza una adquisición en Hanói, el papel práctico de PBVN es más limitado de lo que su pedigrí malasio podría sugerir. El banco ofrece productos minoristas estándar (ahorros y depósitos a plazo, préstamos para automóviles, préstamos para vivienda, banca telefónica y por internet), pero no publica un programa de hipotecas específico para ciudadanos extranjeros. Esto está en consonancia con el mercado general: la financiación bancaria local para compradores extranjeros no residentes sigue siendo prácticamente inaccesible en todo Vietnam, y PBVN no es una excepción en los registros públicos. La propiedad extranjera en sí está limitada al 30% de las unidades de cualquier edificio según la Ley de Vivienda de 2023 (consulte nuestra guía de normas de propiedad), una cuestión que compete al promotor y no al banco, pero que todo comprador debería tener resuelta antes de abrir cualquier cuenta para una compra en Hanói.

Donde PBVN puede resultar realmente útil es como cuenta operativa: para recibir una transferencia internacional desde el extranjero, mantener un saldo en VND para pagar la tasa de registro del Libro Rosa o los gastos de mantenimiento habituales, y emitir extractos bancarios o una carta de compromiso bancario si el expediente de diligencia debida del promotor lo requiere. Para abrir una cuenta se sigue exigiendo el paquete estándar que cualquier banco vietnamita solicita a un extranjero (pasaporte, visado válido o TRC y prueba de domicilio), y la atención en inglés debe confirmarse sucursal por sucursal en lugar de asumirse por la marca matriz.

Nada de esto convierte a PBVN en una mala opción; simplemente significa que el banco debe ser evaluado por lo que es públicamente (un banco minorista convencional con una sólida matriz regional) y no por lo que un comprador extranjero desearía que fuera (un socio especialista en financiación inmobiliaria). Los compradores que financien su adquisición en Hanói principalmente desde el extranjero y solo necesiten una cuenta local para los gastos corrientes encontrarán que PBVN es totalmente adecuado para esa función más acotada.