Recensione Public Bank Vietnam: servizi, commissioni, pro e contro

Le origini di Public Bank Vietnam Limited (PBVN) risalgono al 1992, anno in cui nacque come VID Public Bank — una joint venture tra la Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) e la malese Public Bank Berhad. Nel 2016, Public Bank Berhad ha rilevato la quota di BIDV e PBVN è diventata una delle pochissime banche operanti in Vietnam con il 100% di proprietà straniera. Con sede centrale nel distretto di Hoàn Kiếm a Hanoi, la banca gestisce oggi 17 filiali e 9 uffici transazionali tra Hanoi, Ho Chi Minh City, Đà Nẵng, Hải Phòng, Bình Dương e Đồng Nai, con 5 filiali nella sola Hanoi.

La sua capogruppo, Public Bank Berhad, è il secondo gruppo bancario della Malesia per capitalizzazione di mercato e vanta un rating sui depositi a lungo termine pari ad A3 da parte di Moody's. Questa paternità è senza dubbio il dato più utile per un acquirente straniero rispetto alla presenza locale di PBVN: il bilancio del gruppo rappresenta il vero segnale di credibilità dietro a una filiale locale relativamente piccola. A differenza delle maggiori banche statali vietnamite, PBVN mantiene un profilo pubblico discreto — è autorizzata e vigilata dalla State Bank of Vietnam come qualsiasi altro istituto nazionale, ma investe poco nel marketing in lingua inglese rivolto specificamente al segmento degli acquirenti stranieri, motivo per cui merita di essere valutata per i suoi effettivi meriti piuttosto che per la sola notorietà del marchio.

Per un acquirente straniero che sta completando un acquisto a Hanoi, il ruolo pratico di PBVN è più limitato di quanto il suo pedigree malese possa far pensare. La banca offre prodotti retail standard — risparmio e depositi a termine, prestiti auto, prestiti per la casa, phone e internet banking — ma non pubblica un programma di mutui dedicato ai cittadini stranieri. Ciò è in linea con il mercato generale: i prestiti delle banche locali agli acquirenti stranieri non residenti rimangono ampiamente inaccessibili in tutto il Vietnam, e PBVN non fa eccezione nei dati pubblici. La stessa proprietà straniera è limitata al 30% delle unità di un determinato edificio ai sensi della Legge sull'Alloggio del 2023 — si veda la nostra guida sulle regole di proprietà — una questione che riguarda lo sviluppatore e non la banca, ma che ogni acquirente dovrebbe aver risolto prima di aprire un conto per un acquisto a Hanoi.

Laddove PBVN può rivelarsi realmente utile è come conto operativo: per ricevere un trasferimento dall'estero, mantenere un saldo in VND per pagare la tassa di registrazione del Pink Book o le spese di manutenzione ordinaria, e produrre estratti conto o una lettera di impegno bancario qualora la documentazione di due diligence dello sviluppatore lo richieda. L'apertura di un conto richiede comunque il pacchetto standard che qualsiasi banca vietnamita richiede a uno straniero — passaporto, visto valido o TRC e prova di indirizzo — e l'assistenza in lingua inglese dovrebbe essere verificata filiale per filiale, piuttosto che data per scontata in base al marchio della capogruppo.

Nulla di tutto ciò rende PBVN una scelta non valida — significa semplicemente che la banca va valutata per ciò che è pubblicamente (una banca retail convenzionale con una solida capogruppo regionale) piuttosto che per ciò che un acquirente straniero potrebbe sperare che sia (un partner specializzato nel finanziamento immobiliare). Gli acquirenti che finanziano un acquisto a Hanoi principalmente dall'estero, e che necessitano di un conto locale solo per le spese di gestione, troveranno PBVN assolutamente adeguata per questo ruolo più circoscritto.