Recensione Vietcombank: servizi, commissioni, pro e contro

Vietcombank — ufficialmente Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam — è nata nel 1963 come divisione cambi della State Bank of Vietnam, con il compito di gestire i pagamenti del commercio internazionale del Paese. È stata trasformata in società per azioni nel 2007 ed è quotata alla Borsa di Ho Chi Minh con il ticker VCB dal 2009, con la State Bank of Vietnam che ne conserva la quota di controllo. Oggi si colloca, insieme a BIDV, VietinBank e Agribank, tra le "Big 4", le quattro grandi banche commerciali controllate dallo Stato in Vietnam, ed è regolarmente citata dalla stampa finanziaria vietnamita come una delle maggiori banche quotate del Paese per capitalizzazione di mercato.

Per un acquirente straniero che sta per acquistare un appartamento a Hanoi, la rilevanza di Vietcombank è pratica piuttosto che esotica: è una delle banche con cui costruttori, notai e avvocati operano più spesso. Le istruzioni di deposito, i pagamenti dei contratti di compravendita e le fideiussioni bancarie sui progetti su carta passano frequentemente attraverso Vietcombank o un altro istituto delle Big 4, il che semplifica le verifiche in fase di due diligence. La banca emette anche le lettere di impegno bancario che alcuni costruttori richiedono prima della firma, e la sua storica specializzazione nei servizi bancari per il commercio estero fa sì che le sue filiali siano generalmente a proprio agio nel gestire saldi in valuta estera e nell'elaborare bonifici in entrata.

Laddove Vietcombank si rivela meno adatta agli acquirenti stranieri è nel finanziamento. Il mercato bancario vietnamita rende i mutui locali ampiamente inaccessibili ai non residenti stranieri e Vietcombank non fa eccezione: i prestiti per l'acquisto della casa sono strutturati principalmente per i residenti vietnamiti e per i Việt Kiều con reddito e garanzie locali. Gli acquirenti dovrebbero inoltre tenere a mente il quadro normativo sulla proprietà quando dispongono i pagamenti: i cittadini stranieri possono possedere appartamenti entro la quota del 30% di proprietà straniera per edificio e per una durata di 50 anni rinnovabile stabilita dalla Legge sull'Edilizia Abitativa del 2023 — un conto corrente presso Vietcombank non conferma di per sé l'idoneità, e la registrazione del Libro Rosa rimane la prova definitiva del titolo di proprietà.

Prima di movimentare i fondi per un deposito o per il saldo di una vendita, la maggior parte degli acquirenti deve anche pianificare il trasferimento stesso: trasferire fondi in Vietnam per un acquisto immobiliare comporta requisiti documentali e tempistiche specifiche, oltre alla scelta della banca ricevente. I costi indicativi riportati di seguito coprono entrambi gli aspetti di questa operazione.

L'operatività bancaria quotidiana si gestisce tramite VCB Digibank, la piattaforma retail mobile e online di Vietcombank, con VCB Smart OTP che gestisce l'autenticazione a due fattori per i trasferimenti superiori a una determinata soglia — una pratica standard tra le banche vietnamite e una ragionevole misura di sicurezza per un conto che si potrebbe dover gestire da remoto tra un viaggio e l'altro. Gli acquirenti societari che costituiscono una società vietnamita per detenere immobili, o che necessitano di servizi bancari aziendali oltre a un conto personale, possono anche canalizzare i pagamenti tramite VCB DigiBiz, la piattaforma di business banking della banca. Tutto ciò non rende Vietcombank una banca orientata esclusivamente agli expat come potrebbe esserlo un istituto internazionale boutique, ma significa che gli strumenti digitali sono sufficientemente maturi per gestire un conto dall'estero una volta aperto.

Questa recensione fa riferimento alla Legge sull'Edilizia Abitativa del 2023 (Legge n. 27/2023/QH15) in merito alle quote di proprietà straniera e alla durata del possesso, unitamente alla storia societaria pubblica di Vietcombank e al suo stato di quotazione sulla Borsa di Ho Chi Minh. Non costituisce una consulenza legale, fiscale o di investimento — consultare un avvocato o un banchiere vietnamita abilitato prima di agire.