Reseña de Techcombank: servicios, comisiones, pros y contras

El Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank, conocido universalmente como Techcombank, fue fundado en 1993 y, a diferencia de la mayoría de los bancos privados más grandes de Vietnam, tiene su sede en Hanoi en lugar de Ho Chi Minh City. Ha crecido hasta convertirse en uno de los bancos comerciales de capital privado más grandes del país, presidido por Hồ Hùng Anh y sin capital estatal, en contraste con los cuatro gigantes controlados por el estado de Vietnam: Vietcombank, BIDV, VietinBank y Agribank. Techcombank cotiza en la Bolsa de Valores de Ho Chi Minh (HOSE: TCB) desde junio de 2018, lo que conlleva obligaciones de divulgación pública que los competidores privados que no cotizan en bolsa no enfrentan. El banco construyó gran parte de su reputación minorista en 2016 al ser pionero en una política de transferencias nacionales sin comisiones, una medida que impulsó a gran parte del sector bancario de Vietnam hacia un servicio sin comisiones y de prioridad digital, y su aplicación Techcombank Mobile sigue siendo una de las plataformas de banca de consumo más competentes del mercado. Su división corporativa también es un importante prestamista para los desarrolladores inmobiliarios vietnamitas, un contexto relevante si su propia compra sobre plano depende de la solidez de un banco que respalde una garantía bancaria.

Para un comprador extranjero, Techcombank se sitúa en la categoría de banco nacional en lugar de la de banco internacional, una distinción que importa en la etapa de financiación de una compra en Hanoi, ya que ambos atienden necesidades muy diferentes. Verificar la situación actual de cualquier banco es parte de la debida diligencia estándar antes de comprometer fondos.

Para un comprador extranjero, la principal relevancia de Techcombank es la banca diaria más que la financiación de la compra en sí, y su sede central en Hanoi es una verdadera comodidad si se va a establecer en la capital en lugar de tratar con una institución gestionada desde Ho Chi Minh City. Abrir una cuenta como ciudadano no vietnamita es posible pero no de forma remota: los solicitantes suelen necesitar un pasaporte válido, un sello de entrada o visa y, para cualquier servicio que vaya más allá de una cuenta básica, una Tarjeta de Residencia Temporal (TRC) o un permiso de trabajo, verificados en persona en una sucursal. Una vez abierta, la cuenta es realmente útil para pagar los gastos de mantenimiento del condominio, recibir ingresos por alquiler y mover dinero a nivel nacional a través de Techcombank Mobile.

En cuanto a la financiación, espere poco: como todos los bancos vietnamitas, la concesión de hipotecas de Techcombank a extranjeros no residentes es limitada en la práctica, una restricción que coexiste con el mismo marco de propiedad que limita la propiedad extranjera de apartamentos al 30% de un edificio según la Ley de Vivienda de 2023. En su lugar, la mayoría de los compradores extranjeros transfieren fondos a Vietnam desde el exterior y pagan según el calendario de cuotas del desarrollador. Techcombank emite un certificado bancario formal que confirma los saldos de las cuentas, algo que solicitan algunos procesos de visa y de debida diligencia, y, al igual que otros grandes bancos nacionales, también puede respaldar la garantía bancaria de un desarrollador en un proyecto sobre plano, o mantener la documentación del Libro Rosa en custodia durante una reventa vinculada a una hipoteca.

La cuota de propiedad extranjera del 30% por edificio a la que se hace referencia en esta reseña se establece en la Ley de Vivienda de 2023 (Luật Nhà ở, N.º 27/2023/QH15, en vigor desde el 1 de agosto de 2024). La concesión de licencias y la supervisión bancaria en Vietnam corresponden al Banco del Estado de Vietnam (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, SBV). Los datos corporativos sobre Techcombank (fecha de fundación, sede, estado de cotización y gobernanza) reflejan sus propias divulgaciones públicas y las presentaciones ante la Bolsa de Valores de Ho Chi Minh City.